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은퇴 날짜만 고르세요, 알아서 굴려주는 TDF "노후 준비 때문에 투자는 해야겠는데, 주식을 사고파는 건 너무 골치 아파요." "젊을 땐 공격적으로 하라는데, 은퇴 앞두고 폭락장이 오면 어떡하죠?" 많은 5060세대 투자자분들이 하시는 고민입니다. 주식 비중을 조절하는 '리밸런싱'이 중요하다는 건 알지만, 생업에 바쁜 우리가 매일 시장을 들여다보기란 쉽지 않습니다. 이런 분들을 위해 탄생한 것이 바로 TDF(Target Date Fund)입니다. 투자자가 고민할 필요 없이, 정해진 은퇴 시점에 맞춰 펀드가 알아서 안전벨트를 매주는 '자동 항법 장치' 같은 상품입니다. 연금 계좌에서 가장 인기 있는 상품이기도 하죠. 오늘은 TDF가 무엇인지, 어떻게 골라야 하는지 아주 쉽게 설명해 드리겠습니다. 목차이름 뒤에 붙은 숫자의 비밀 (2030, 2040) .. 2026. 1. 30.
은퇴 후 제2의 월급, 월배당 ETF로 만드는 법 직장 생활을 마무리하고 은퇴를 앞둔 5060세대가 가장 두려워하는 것은 무엇일까요? 아마도 매달 통장에 찍히던 '월급'이 사라진다는 사실일 것입니다. 목돈이 있어도 야금야금 빼서 쓰다 보면 언젠가 바닥나지 않을까 하는 불안감, 누구나 공감하실 텐데요. 그래서 많은 분이 수십억 원짜리 상가 건물을 사서 월세를 받고 싶어 하십니다. 하지만 큰 자금이 필요하고 공실 관리도 만만치 않죠. 여기, 건물주처럼 매달 꼬박꼬박 현금을 입금해 주는 금융 상품이 있습니다. 바로 최근 5060 투자자들 사이에서 검색 1순위로 떠오른 '월배당 ETF'입니다. 오늘은 소액으로도 '제2의 월급 시스템'을 만들 수 있는 월배당 ETF의 세계로 여러분을 안내해 드리겠습니다. 목차월배당 ETF가 도대체 뭔가요? 왜 5060세대가 열광.. 2026. 1. 30.
ISA 수익, 건강보험료 폭탄 피하는 안전지대일까? 은퇴를 준비하는 5060세대에게 국민연금보다 더 무서운 것이 있다는 우스갯소리가 있습니다. 바로 '건강보험료'입니다. 직장 가입자일 때는 회사와 반반 부담하니 체감이 덜하지만, 퇴직 후 지역가입자로 전환되면 소득뿐만 아니라 재산, 자동차까지 점수화되어 보험료가 청구되기 때문입니다. 특히 자녀 직장 건강보험의 피부양자로 등록되어 보험료를 안 내고 계신 분들은, 소득이 조금만 발생해도 자격이 박탈될까 봐 노심초사하십니다. 최근 재테크 필수품인 ISA(개인종합자산관리계좌) 만기가 돌아오면서 이런 질문을 많이 하십니다. "ISA 만기 때 수익이 한꺼번에 들어오면 소득이 잡혀서 건보료 폭탄 맞는 거 아닌가요?" 오늘은 이 중요한 질문에 대한 명확한 답변과 팩트를 정리해 드리겠습니다. 목차피부양자 자격 박탈의 공포.. 2026. 1. 30.
금융소득종합과세 피하는 ISA 활용법 열심히 일해서 모은 자산으로 노후를 준비하는 5060세대에게 가장 무서운 단어 중 하나는 '세금 폭탄'입니다. 특히 이자와 배당 소득이 연간 2,000만 원을 넘으면 대상이 되는 '금융소득종합과세'는 은퇴 생활의 큰 복병입니다. 세율이 최고 49.5%(지방세 포함)까지 치솟을 수 있을 뿐만 아니라, 무엇보다 무서운 건 건강보험료 피부양자 자격 박탈의 원인이 될 수 있다는 점입니다. 하지만 ISA(개인종합자산관리계좌)를 잘 활용하면 이 무시무시한 과세 그물을 합법적으로 피할 수 있습니다. 자산가들이 ISA를 '합법적 조세 회피처'라고 부르는 이유, 오늘 확실하게 알려드립니다. 목차연 2,000만 원의 공포, 금융소득종합과세 ISA의 슈퍼파워 '분리과세'란? ISA 수익은 건보료 산정에서도 제외된다 만기 해.. 2026. 1. 30.
중개형 ISA로 월배당 받기, 채권 투자법 은행 예금 금리가 조금씩 떨어지면서, 많은 5060 투자자분들이 "조금이라도 더 높은 이자를 주는 곳은 없을까?" 고민하십니다. 과거에는 ISA를 은행(신탁형)에서 만들어 예금만 넣는 경우가 많았지만, 최근 대세는 증권사에서 만드는 '중개형 ISA'입니다. 중개형 ISA는 예금뿐만 아니라 주식, 채권, ETF 등 다양한 자산을 직접 골라 담을 수 있기 때문입니다. 특히 은퇴를 앞둔 우리에게 중요한 '매달 들어오는 현금(월 배당)'과 '안전한 채권 이자'를 비과세로 챙길 수 있다는 점이 가장 큰 매력입니다. 오늘은 중개형 ISA를 활용해 은행 이자보다 쏠쏠한 수익을 만드는 채권 및 배당주 투자 전략을 소개합니다. 목차은행(신탁형) 말고 증권사(중개형)로 가는 이유 채권 투자, 이자 소득세 15.4%가 '0.. 2026. 1. 30.
ISA 3년 의무기간, 해지할까 연장할까? 재테크에 관심 있는 분들이라면 ISA(개인종합자산관리계좌) 하나쯤은 가지고 계실 겁니다. 하지만 우리 5060세대에게 가장 부담스러운 조건은 바로 '돈이 묶인다는 점'입니다. 갑자기 자녀 결혼 자금이 필요할 수도 있고, 은퇴 후 생활비로 써야 할 수도 있으니까요. ISA의 가장 핵심적인 조건인 '3년 의무 가입 기간'. 이 기간을 어떻게 활용하느냐에 따라 세금을 한 푼도 안 낼 수도 있고, 오히려 손해를 볼 수도 있습니다. 오늘은 3년 만기를 앞두고 계시거나, 이제 막 가입을 고민하는 분들을 위해 가장 효율적인 기간 활용 전략을 정리해 드립니다. 목차3년을 채워야 하는 결정적인 이유 만기 연장 vs 해지 후 재가입, 승자는? 급전이 필요할 때, 해지 없이 돈 빼는 법 5060을 위한 '풍차 돌리기' 전략.. 2026. 1. 29.
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