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노후 설계의 만능 통장, IRP
직장인과 자영업자를 막론하고 퇴직연금 IRP는 필수적인 재테크 수단으로 자리 잡았습니다.
매년 납입하는 금액에 대해 막강한 연말정산 혜택을 제공할 뿐만 아니라, 퇴직금을 묶어두는 안전 금고 역할까지 수행합니다.
계좌 내에서 발생한 운용 수익에 대해서는 당장 과세하지 않고 연금을 탈 때까지 세금을 미뤄주는 과세 이연 효과가 엄청난 장점입니다.
배당 투자로 마르지 않는 샘물 만들기
IRP 계좌 안에서는 단순 예금뿐만 아니라 주식형, 채권형 등 다채로운 상품에 투자할 수 있습니다.
최근에는 매월 꾸준한 분배금을 지급하는 미국 배당 다우존스 등의 퇴직연금 ETF 추천 상품들이 각광받고 있습니다.
들어온 배당금을 다시 해당 ETF에 재투자하면 자산이 기하급수적으로 불어나는 진정한 복리의 마법을 경험할 수 있습니다.
일시금이 아닌 연금 수령의 마법
자산을 불리는 것만큼이나 중요한 것이 세금을 덜 내면서 현명하게 찾아 쓰는 것입니다.
만 55세 이후 퇴직연금 수령방법을 결정할 때 목돈 유혹을 이겨내고 반드시 연금 형태로 수령해야 합니다.
| 수령 방식 및 기간 | 적용 세율 | 절세 효과 |
|---|---|---|
| 퇴직금 일시금 수령 | 이연된 퇴직소득세 100% 납부 | 없음 (불리함) |
| 10년 이내 분할 수령 | 퇴직소득세의 70%만 부과 | 퇴직소득세 30% 절감 |
| 10년 초과 분할 수령 | 퇴직소득세의 60%만 부과 | 퇴직소득세 40% 절감 |
수령 기간에 따른 세금 감면 효과
표에서 보듯 연금을 나누어 받는 기간이 길어질수록 세금 할인 폭은 더욱 커집니다.
국민연금 수급 개시 전까지의 소득 크레바스(보릿고개) 기간을 현명하게 넘기기 위해서는 수령 계획을 촘촘히 짜야 합니다.
미리 각 금융사의 퇴직연금 수익률 비교 자료를 참고하여 수익성 좋은 상품으로 세팅해 둔다면 든든한 노후 현금흐름을 완성할 수 있을 것입니다.
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