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노후 생명줄을 위협하는 중도인출
살다 보면 예상치 못한 큰돈이 필요해 퇴직금을 미리 당겨 쓰고 싶은 유혹에 빠집니다.
하지만 퇴직연금 중도인출은 미래의 생존 자금을 헐어 쓰는 매우 치명적인 실수입니다.
법에서 정한 엄격한 조건(무주택자의 주택 구입 등)을 충족하지 못하면 막대한 세금 페널티를 감수해야 합니다.
세액공제받았던 원금과 수익에 대해 16.5%의 기타소득세가 한 번에 부과되어 큰 손해를 보게 됩니다.
세금 폭탄을 피하는 수령의 기술
수십 년간 소중하게 키워온 자산, 무사히 은퇴 시점까지 지켜냈다면 이제 잘 꺼내 쓸 차례입니다.
만 55세가 넘으면 퇴직연금 수령방법을 선택하게 되는데, 이때 어떻게 받느냐가 핵심입니다.
| 수령 방법 | 세금 계산 방식 | 최종 평가 |
|---|---|---|
| 한 번에 일시금 수령 | 퇴직소득세 100% 온전히 납부 | 절세 혜택 전혀 없음 (비추천) |
| 10년 이상 연금 수령 | 퇴직소득세의 30%~40% 즉시 감면 | 최대 40% 절세 혜택 달성 (강력 추천) |
일시금 대신 연금을 택해야 하는 이유
표에서 보듯 목돈으로 한 번에 받으면 세금 폭탄을 고스란히 맞게 됩니다.
반면 10년, 혹은 그 이상에 걸쳐 연금 형태로 나누어 받으면 나라에서 세금을 대폭 깎아줍니다.
수령 기간이 10년을 초과하면 세금 할인율이 무려 40%까지 늘어나므로 무조건 분할 수령이 유리합니다.
수수료 절감이 곧 수익입니다
연금을 받는 그 순간까지도 잊지 말아야 할 것이 바로 퇴직연금 수수료 관리입니다.
수령하는 기간 동안에도 계좌 잔액에 대해 수수료가 발생할 수 있으므로, 비대면 계좌 등을 활용해 비용을 0원으로 만들어야 합니다.
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