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장기 투자의 적, 수수료 잡기
은퇴 시점까지 20~30년을 바라보는 장기 투자에서는 비용 관리가 생명입니다.
매년 계좌 잔액에서 일정 비율로 빠져나가는 퇴직연금 수수료는 누적 수익률을 갉아먹는 주범입니다.
현재 내 계좌에서 운용관리 및 자산관리 명목으로 얼마나 많은 비용이 차감되는지 명세서를 꼼꼼히 확인해 보아야 합니다.
스마트한 환승과 비용 절감
불필요한 수수료 지출을 막는 가장 좋은 방법은 비대면 채널을 적극 활용하는 것입니다.
많은 증권사들이 모바일 앱으로 계좌를 개설하거나 이전해 올 경우 수수료를 전액 면제해 주는 혜택을 제공하고 있습니다.
조금만 손품을 팔아 타 금융사로 퇴직연금 이전을 실행하면 장기적으로 수백만 원의 비용을 아낄 수 있습니다.
가장 편안한 자동 투자, TDF
비용을 줄였다면 이제 남은 과제는 꾸준한 투자 수익을 내는 것입니다.
주식 시장을 매일 들여다볼 시간이 없다면 생애 주기별로 자산을 알아서 조절해 주는 퇴직연금 TDF가 훌륭한 대안입니다.
| 생애 주기 (연령대) | TDF 자산 배분 특징 | 운용 목표 |
|---|---|---|
| 20대 ~ 40대 초반 | 주식 등 위험 자산 비중 최대화 (70~80%) | 장기 복리를 활용한 자산 증식 극대화 |
| 40대 후반 ~ 50대 | 채권 등 안전 자산 비중 점진적 확대 | 쌓아둔 수익 방어 및 원금 손실 위험 최소화 |
은퇴 시점에 맞춘 자산 배분
TDF 상품명 뒤에 붙는 '2040', '2050' 등의 숫자는 가입자의 예상 은퇴 연도를 의미합니다.
나의 은퇴 시점과 가장 가까운 숫자가 적힌 상품을 하나 골라 담기만 하면 펀드매니저가 시황에 맞춰 리밸런싱을 알아서 수행합니다.
본업에 집중하면서도 전문가의 관리를 받을 수 있어 퇴직연금 DC형 / DB형 중 DC형 가입자나 IRP 가입자에게 압도적인 지지를 받고 있습니다.
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